Hypoteční sazby znovu rostou
Období postupného zlevňování hypoték skončilo. Swiss Life Hypoindex v červenci 2026 vystoupal na 5,32 %, rostl čtvrtý měsíc v řadě a vrátil se na úroveň z listopadu 2024. Ještě v lednu činil 4,53 %, v únoru 4,52 %, v březnu 4,53 % a v dubnu 4,58 %. Poté růst zrychlil a v červnu sazby zvýšilo šest bank.
Směr potvrzuje i měnová politika. ČNB od 19. června zvýšila dvoutýdenní repo sazbu o 0,25 procentního bodu na 3,75 %. Diskontní sazba činí 2,75 % a lombardní 4,75 %. Další zasedání bankovní rady je naplánováno na 6. srpna 2026. Pro žadatele to znamená, že rozhodnutí nelze stavět na předpokladu rychlého návratu levnějších úvěrů.
Srovnání nabídek bank
Následující přehled zachycuje nabídkové sazby k 24. červnu 2026 podle Hypoindex.cz. Pořadí sloupců je jednoletá, tříletá a pětiletá fixace; pomlčka znamená, že údaj nebyl v přehledu uveden.
| Banka | 1 rok | 3 roky | 5 let |
|---|---:|---:|---:|
| Air Bank | 4,79 % | 4,89 % | — |
| Česká spořitelna | 5,14 % | 4,94 % | 5,14 % |
| ČSOB-Hypoteční banka | 5,19 % | 5,09 % | 5,29 % |
| Fio banka | 4,58 % | 4,48 % | 4,58 % |
| Komerční banka | 5,09 % | 5,08 % | 5,49 % |
| mBank | 5,99 % | 4,99 % | 5,09 % |
| Moneta Money Bank | 4,19 % | 4,59 % | 4,69 % |
| Partners Banka | 5,09 % | 5,69 % | 5,69 % |
| Raiffeisenbank | 4,99 % | 5,04 % | 5,19 % |
| UniCredit Bank | 5,09 % | 5,49 % | — |
V tomto srovnání zůstaly pod pěti procenty pouze Moneta Money Bank a Fio banka. Tabulková sazba ale není automatickou nabídkou pro každého klienta. Výsledek ovlivňuje mimo jiné LTV, tedy poměr úvěru k hodnotě nemovitosti, a konkrétní podmínky banky.
Jak nabídky porovnávat
Neomezujte se na jednu banku ani na nejnižší číslo v reklamě. Vyžádejte si konkrétní nabídky pro stejnou výši úvěru, nemovitost a dobu fixace. Teprve pak lze porovnat sazbu spolu s podmínkami, poplatky, požadovanými doplňkovými službami a pravidly předčasného splacení.
LTV je důležitou součástí cenotvorby. Vyšší podíl vlastních prostředků může zlepšit podmínky, vždy však rozhoduje individuální posouzení banky. Před podáním žádosti proto pracujte s realistickou hodnotou nemovitosti a ponechte si finanční rezervu i po zaplacení vlastního vkladu.
Kratší, nebo delší fixace?
V prostředí rostoucích sazeb neexistuje jedna správná délka fixace. Kratší fixace umožní dříve znovu porovnat trh nebo refinancovat, současně ale vystavuje rozpočet riziku dalšího zdražení při následující změně sazby. Delší fixace přináší delší jistotu splátky, ale uzamyká dnešní podmínky na delší dobu.
Volbu proto přizpůsobte tomu, jak velkou změnu splátky domácí rozpočet unese a jak důležitá je pro vás předvídatelnost. Nespoléhejte na jedinou prognózu dalšího vývoje.
Refinancování po skončení fixace
Když se blíží konec fixace, porovnejte novou nabídku stávající banky s konkurencí. Pracujte s nabídkami vytvořenými pro váš zbývající úvěr a aktuální hodnotu nemovitosti, nikoli pouze s veřejným sazebníkem. Vedle sazby zkontrolujte i délku nové fixace a všechny související podmínky.
Pokud jiná banka nabídne vhodnější celek, lze úvěr po skončení fixace refinancovat. Dobrá strategie není sázkou na rychlý pokles sazeb, ale průběžným porovnáním reálných nabídek a výběrem varianty, kterou rozpočet bezpečně zvládne i při dalším růstu.
Potřebujete pomoc s výběrem hypotéky nebo nemovitosti? Tým Klik Home spolupracuje s ověřenými hypotečními poradci a rád vám zprostředkuje konzultaci.
Zdroje: ČNB, Swiss Life Hypoindex, Hypoindex.cz.
