Іпотечні ставки знову зростають
Період поступового здешевлення іпотеки завершився. У липні 2026 року Swiss Life Hypoindex піднявся до 5,32%. Це четверте місячне зростання поспіль і повернення до рівня листопада 2024 року. У січні індекс становив 4,53%, у лютому — 4,52%, у березні — 4,53%, а у квітні — 4,58%. Далі зростання прискорилося: лише в червні ставки підвищили шість банків.
Такий самий розворот видно у грошово-кредитній політиці. З 19 червня ЧНБ підвищив двотижневу ставку репо на 0,25 процентного пункту — до 3,75%. Дисконтна ставка становить 2,75%, ломбардна — 4,75%. Наступне засідання банківської ради заплановане на 6 серпня 2026 року. Тому рішення про іпотеку не варто будувати на очікуванні швидкого повернення дешевих кредитів.
Порівняння пропозицій банків
У таблиці наведені ставки пропозиції за даними Hypoindex.cz станом на 24 червня 2026 року. Стовпці відповідають фіксації на один, три та п'ять років; риска означає, що ставку в огляді не вказано.
| Банк | 1 рік | 3 роки | 5 років |
|---|---:|---:|---:|
| Air Bank | 4,79% | 4,89% | — |
| Česká spořitelna | 5,14% | 4,94% | 5,14% |
| ČSOB-Hypoteční banka | 5,19% | 5,09% | 5,29% |
| Fio banka | 4,58% | 4,48% | 4,58% |
| Komerční banka | 5,09% | 5,08% | 5,49% |
| mBank | 5,99% | 4,99% | 5,09% |
| Moneta Money Bank | 4,19% | 4,59% | 4,69% |
| Partners Banka | 5,09% | 5,69% | 5,69% |
| Raiffeisenbank | 4,99% | 5,04% | 5,19% |
| UniCredit Bank | 5,09% | 5,49% | — |
У цьому порівнянні нижче 5% залишилися лише Moneta Money Bank і Fio banka. Однак ставка з таблиці не гарантована кожному позичальникові. На підсумкові умови впливають LTV — співвідношення суми кредиту до вартості нерухомості — та вимоги конкретного банку.
Як порівнювати пропозиції
Не обмежуйтеся одним банком і не орієнтуйтеся лише на найнижчу цифру в рекламі. Запитайте персональні розрахунки для однакової суми кредиту, об'єкта та строку фіксації. Так можна зіставити не лише ставку, а й комісії, обов'язкові додаткові послуги та умови дострокового погашення.
LTV відіграє важливу роль у розрахунку пропозиції. Більша частка власних коштів може поліпшити умови, однак остаточне рішення банк ухвалює індивідуально. Використовуйте реалістичну вартість об'єкта й залишайте фінансовий резерв після сплати власного внеску.
Коротка чи довга фіксація?
На ринку з висхідними ставками універсального строку фіксації немає. Коротка фіксація дозволяє раніше знову порівняти ринок або рефінансувати кредит, але водночас створює ризик вищої ставки під час наступного перегляду. Довга фіксація довше зберігає передбачуваний платіж, проте закріплює нинішні умови на триваліший період.
Вибір залежить від того, яку зміну платежу витримає сімейний бюджет і наскільки важлива стабільність витрат. Покладатися на єдиний прогноз руху ставок не варто.
Рефінансування після завершення фіксації
Перед завершенням строку порівняйте нову пропозицію свого банку з альтернативами. Запитуйте розрахунки для фактичного залишку боргу й актуальної вартості об'єкта, а не обмежуйтеся публічними тарифами. Разом зі ставкою оцініть новий строк фіксації та супутні умови.
Якщо інший банк пропонує кращий варіант у цілому, кредит можна рефінансувати після завершення фіксації. Надійна стратегія — не ставка на швидке зниження відсотків, а регулярне порівняння реальних пропозицій і вибір платежу, який залишиться посильним навіть за подальшого зростання.
Потрібна допомога з вибором іпотеки чи нерухомості? Команда Klik Home співпрацює з перевіреними іпотечними консультантами та допоможе організувати консультацію.
Джерела: ЧНБ, Swiss Life Hypoindex, Hypoindex.cz.
